http://www.lurtta.com/

普通人有50万闲钱该如何理财?

  就好比如,1000万闲钱在中西部城市,是可以提前退休的金额,在一线城市,好点的房子都买不到。

  如果说10万闲钱的关键词是“安全第一,收益第二”。那50万闲钱的关键词,则是“学而思则敏”。

  有不少所谓“薅羊毛”的论坛,很多都是年轻人,大家约伴今天这个商家优惠活动赚一点,明天那个活动赚一点,把大量的时间和精力用在这上面。

  不能说不赚钱,但长期下来,赚的都是小钱,却丢了事业上的学习提高机会。毕竟这个阶段,收入上升的意义远大于赚个三瓜两枣,或理财收益率多3%之类的。因为前者可持续性且无风险,后者难以持续增长。

  在工作之余,可以用10%的时间,了解些理财的基础概念,如什么是股票、基金、保险,什么是资产什么是负债,并可以做一些风险可控、精力占用不多的尝试。各种固定收益的理财,都可以试一试,基金看不准买入时机,定投也可以坚持下。

  不要怕收益低,在少亏钱,不亏钱的前提下,亲自实践这些理财工具,才是最有价值的。

  首先得把家庭的健康、医疗保险落实。钢丝绳阶段,一场疾病,一个意外,整个家庭瞬间崩溃。

  尽量尝试消费型医疗险+消费型重疾险+定期寿险+意外险的方式,最少的保费做最大的保额。而且一定建议越早越好,身体健康是买到最便宜最优质保险的前提。

  其次,高度关注自己所在行业的财富机会。人到中年,往往已经在一个行业奋斗了十几二十年,对这个行业的赚钱机会也远熟悉于外行。

  50万基本属于未来养老和生病的最后经济保证了。所以,这个阶段的理财,就不要太刺激了,稳健第一。毕竟大部分老年人知识更新不及时,相对于年轻人,更容易被骗。

  这取决于很多因素,比如是打算买首套房用于自住,还是买二套房,甚至去外地买房用于投资?是在强二三线城市,还是弱二三线城市?是已经定居一地了,还是未来有换个城市发展的打算?不同的条件给出的建议也是不同的。

  如果从投资的角度来讲,最近两年的向上空间不大。房产过热的城市,几乎都有限购,而且贷款比例上调了。

  举个例子。有位朋友在上海有两套房,已经被限购了,再买房的话必须先卖掉一套。买第二套首付就是7成,假设第二套房产的市价是1000万,那么首付就要拿出700万。如果是买新房(期房),那么至少等1到2年才交房,相当于700万锁定2年。如果两年里上海房价不涨,那么这700万没有增值,肯定跑输固定收益产品。

  如果是买二手房希望能够快速获得房产,用租金来获取收益,看上去也不太靠谱。二手房税率很高,中介费、契税以及卖家的各种税费也要买家承担,1000万总价的房子买家要承担的费用是100万左右。

  那么1000万的房子租出去是多少呢?通常情况也就1万多一个月,算1.5万一个月的线万杂费)的投入计算,年回报只有2.25%。把倒亏的100万税费赚回来都需要五、六年时间。这个回报率实在太低了。

  除非一种情况,不管买新房还是买二手房都能轻松赚钱,那就是房价继续大涨,譬如5年内上海房价继续翻番,700万首付变成了2000万总价,扣除300万贷款,再扣除100万税费,还剩1600万,基本也就持平了15%的年化收益。

  二线城市的房价对标一线城市差距非常大。比如杭州市中心房价普遍在3万多,而上海市中心房价普遍在10万+。是一线城市有泡沫,还是二线城市房价低估呢?从租售比和国际对标的数据来看,更像是一线城市有泡沫,所以二线城市的房价涨幅有限。

  但是,如果是在二线城市属于首套房,首付比例又低的情况下,还是建议拿50万去首付买一套自住房。这对生活品质会有很大提升,且增加工作的动力和目标,让自己的人生更积极一点。急需用钱时,也可以通过房产抵押获取资金。

  ——40%的资金配置知名度高的P2P平台。目前市场上的P2P平台平均收益大概在7%~13%左右,低于这个范围没投资价值,高于这个投资范围则有可能面临庞氏骗局,平台跑路的风险。所以一定要认真挑选,选择一个口碑好、背景好、收益率在10%的平台。

  ——20%定投投资指数基金。指数基金对标大盘优质股票,是某个行业或整个股市成长的风向标,长期来看,基本上稳赚不赔,所以建议拿出20%的资金来定投。购买的线的指数型基金。

  ——20%购买固收类理财产品。可以选择银行内固收理财产品、货币基金产品、债券等。这些理财方式的年化收益率一般在4%~6%之间,虽然收益一般,可是它的风险是最低的,是我们选择保守理财的首选。

  ——10%配置黄金。2018年,随着全球经济形势的衰退,中国与某些国家不断发生摩擦的背景之下,黄金应该是最好的避险产品,一般情况下可达到5%-6%左右的收益率。投资的话,建议投资银行纸黄金、黄金ETF基金即可。

  ——剩下10%,可以用来参与打新股,或者买蓝筹股。不过这方面有一定门槛,操作也有些复杂,建议先学习再操作。

  总之50万的资金比较尴尬,刚好够着一些产品的门槛,但又够不着这些产品中好的部分。但无论如何,考虑到身体健康的重要性以及现今昂贵的医疗费用,拥有一份完善的疾病保险是非常必要的。

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。