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85后全职宝妈如何一年存下18万?什么是理财如何

  如今,在她的打理下,家里已经有了不菲的“小金库”,单单今年,预计就能存下18万。

  她是怎么做到的?又有哪些值得参考的方法呢?不妨一起来看看,她的家庭理财三部曲吧。

  生完孩子以后,家里的开销一下子大了不少。为了应对四伏的财务危机,我开始试着理财,并以小朋友MILO的名字,建立了家庭理财三部曲。

  首先,我运用了训练营里提供的财务体检表格(收支储蓄表、资产负债表、财务体检表),为家庭财务做了一次体检,发现家庭财务问题关键点:

  1)家庭开销过大,无强制储蓄,收支掌控能力太弱:老公2019年赚了32W,但家庭开销共计27.5W,结余只有4.5W。

  2)收入结构单一:我全职在家以后,老公就成了家庭唯一经济支柱,如果他发生什么意外,家庭现金流会立刻断裂,无法生活。

  3)家庭保障能力为零:家庭成员除社保外,未配置任何商业保险,万一遭遇重大风险,将毫无规避能力。

  4)家庭现金资产分配不合理:家庭50%资金都在现金池中,资金未得到合理利用;且投资方式单一,集中在高风险的指数基金和创新存款中。

  老公的月收入有2万元(税前),每月工资日的第二天,我会转出3000元到房贷专用银行卡上。

  转2000元到老公的微信零钱账户,作为老公自己的开销;同时转2000元到老婆的支付宝零钱包,作为购买衣服、化妆品的开销。

  至此,老公每月的收入分配就完成啦。今年我也准备重回职场,等我赚到钱后,收入也会悉数存入家庭存款专用账户。

  收支掌控能力是我们目前很薄弱的环节,所以每到月末,我会分析本月家庭流水明细,看看钱是不是都花到该花的地方、有没有冲动消费。

  学习理财基础营期间,正值疫情最严重的时候,我充分体会到了什么叫做“风险”和“意外”。

  走到人生这个阶段的我们,有了赡养和养育的责任,我们必须防止“黑天鹅”事件。

  于是,我花了一周的时间恶补保险知识,希望建立家庭规避重大风险的能力,完成了以下家庭成员保险配置方案:

  目前,保费占家庭收入的5.6%,占比合理,下一步会再优化保险配置方案,增加女儿重疾及父母医疗和防癌险的配置;根据人生不同的阶段,也会再平衡优化。

  以前总认为保险花的都是冤枉钱,在训练营里,我明白了什么叫“风险规避”“保险的杠杆作用”,也终于明白,财务安全优于财富成长。

  做好保险池的规划后,我开始琢磨最后一项:如何让家里的存款,赚到更多利息。

  之前家庭结余下的资金,50%都在银行卡里趟着,30%投资指数基金,20%存在创新存款里。学完四个财富水池,在看看钱的分布才发现,有50%的钱都在睡大觉!

  于是,我将银行卡的中20%资金存在余额宝里,作为紧急预备金;剩下的30%,因为自己还没有了解到其他更好的投资方式,所以分3笔分别存在为期2个月、3个月、半年的创新存款里。

  指数基金也会加大投资力度,每月存下的6000元中30%用于购买指数基金,养大金鹅;剩下的70%存到创新存款里,作为目标池,用于后年的装修款。

  制定好了合理的收支计划、分配好了财富水池、建立了保障方案,基础的事都做好了,那当然要做做锦上添花的事。

  直到现在我才理解,为什么简七一直做最基础的理财科普,什么是理财如何理财简单的事情反复讲;就是这样简单的事情,我们却一直没有做好,影响着我们家庭的健康财务状况。

  普通人的理财没有那么高深的技巧,也没有那么多晦涩难懂的专业知识;不要老去追涨杀跌,好好的打好根基,建立好自己的理财思维框架!

  很感慨到了这个年纪,才开始系统的学习理财,看着训练营里那么多年轻又上进的伙伴,想想要是10年前,我这么做了会不会是另外一番天地呢?

  但最好的开始是现在,不是吗?如此努力的我们,都会从容的迈过中年这座大山!加油!

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