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银行理财和支付宝理财哪个更好?

  最近余额宝的收益持续下滑,很多人抱怨说照这样下去,别说财务自由了,跑赢通胀都难。。。

  要说原因,和年中那场经济会议脱不了干系,央妈大放水,市场利率一路下滑,就连当初高高在上的银行理财收益都在走低。

  收益下降是既定事实,而且接下来几个月宽松的货币政策依旧是主流,所以大家可以找一些余额宝的“替代品”。

  1.对于小额流动资金需求的投资者来说,“宝宝类”理财产品还是不错的选择,毕竟它比银行活期存款还要高9倍左右。

  余额宝本质是货币基金。这类基金大同小异,目前阶段收益率大概能维持到4%左右。

  货币基金投向的底层资产是:如国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

  所有的货币基金都是余额宝这个范畴的理财产品。最方便采购的,阿里旗下的蚂蚁财富、微信里面的理财通都能找到。

  2.如果对于流动性没有太大要求的投资者,可以选择的范围就比较大了,可以考虑短期理财(券商+银行、P2P/P2B)、大额存单、银行结构性存款、国债逆回购等理财。

  (1)短期理财产品(券商+银行、P2P/P2B),多数收益略高于货币基金,但是流动性稍逊色。

  在固定期限如30天~365天等,无法主动卖出。短期理财就是以流动性换取更高的收益。银行、券商、P2P/P2B等提供此类产品:

  为什么强调说“稳健的P2B”?毕竟大家都知道,很多P2P/P2B的风险对比银行来说,风险肯定是要高一些的。所以,如何筛选就显得尤为重要了。

  比如去了解平台的股东背景,实力如何,靠什么业务挣钱,还有一些政策风险和高管的道德风险…都可以深入去了解,对平台的可投性程度才能把握得越多。

  实在不懂分析的朋友,可以看看我一直在投的P2B-无界,安全系数高,且4年来零逾期。贵宾活动还没结束(免费领500元购物卡),给大家扔个小纸条,感兴趣的可以研究一下:

  综合部分银行公布的利率,近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,要比普通的定期存款高一些。

  此外,流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内,收益率在4%左右,不过现在不保本不保息,收益浮动等风险需要自己承担。

  活期0.35%起、定期3%左右,现在很多小银行存5年估计也能达到5%左右。

  极端保守的话,记住每个银行存款不要超过50万。50万以内,即便银行倒闭,还有保险公司全赔的。

  本质就是一种短期贷款。你通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益,别人拿国债作抵押,到期还本付息。

  一般情况下,长期国债逆回购品种收益率水平并不高。但是随着季末、年末的临近,国债逆回购各品种收益率很有可能进一步飙升,收益高到10%也有,需要好好选择分析。

  对于一般家庭来说,资产配置的基础就是保住本金,然后在此基础上能步步为营实现更大的财富增值。

  普通家庭,40-50%的资产建议投低风险理财产品,银行储蓄,货币基金,个别稳健的P2B。同时配置基础保险,做合理的人生风险对冲。

  另外剩下的20%可以做进攻,中头部P2P平台,股票基金。如果风险偏好大,可以进一步涉足诸如区块链这样的“投机品”。

  另外,如果没有太大的财富基数,或者拥有一流的投资理财能力的话,尽量不要妄想可以靠投资理财来逃避工作、到处逍遥自在。

  说了这么多,最重要是找到适合自己的理财产品。产品其实没有对错,衡量自己的风险承受能力,找到适合的,就是对的。

  比如我偏好稳健的理财方式,而P2B的期限不长,又能满足我10%左右的理财收益,所以也就主要放在无界平台理财了。

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